Η πολυδιαφημισμένη «Μεγάλη Μεταφορά Πλούτου» από τη γενιά των Baby Boomers προς τις νεότερες γενιές ενδέχεται να μην είναι το οικονομικό «μάννα εξ ουρανού» που πολλοί περιμένουν. Παρά τις εκτιμήσεις που ανεβάζουν το συνολικό πλούτο των Boomers έως και τα 124 τρισεκατομμύρια δολάρια, μια νέα έκθεση της Visa Business and Economic Insights προειδοποιεί για μια σημαντική απόκλιση μεταξύ των προσδοκιών και της πραγματικότητας.
Το «κούρεμα» της κληρονομιάς
Η Visa παρομοιάζει την κατάσταση με ένα λαχείο όπου ο νικητής βλέπει το έπαθλο να συρρικνώνεται δραματικά λόγω φόρων και προμηθειών. Από τα 93 τρισεκατομμύρια δολάρια που κατέχουν οι Boomers, υπολογίζεται ότι τελικά θα μεταβιβαστούν μόλις 36 τρισεκατομμύρια. Αυτό μεταφράζεται σε περίπου 515.000 δολάρια ανά νοικοκυριό που κληρονομεί, ένα ποσό που προκύπτει αφού αφαιρεθούν τα χρέη, οι δαπάνες συνταξιοδότησης, οι φιλανθρωπικές δωρεές και οι φόροι.
Ένας κρίσιμος παράγοντας είναι το χρέος. Παρά το γεγονός ότι είναι η πλουσιότερη γενιά, πολλοί Boomers εξακολουθούν να επιβαρύνονται με υποθήκες. Συγκεκριμένα, το 41% των ιδιοκτητών ακινήτων ηλικίας 65-79 ετών και το 31% όσων είναι άνω των 80 ετών έχουν ακόμη οφειλές στεγαστικών δανείων, ενώ προστίθενται χρέη από πιστωτικές κάρτες και δάνεια αυτοκινήτων.
Ανισότητα στη διανομή
Η έκθεση αποκαλύπτει επίσης μια έντονη συγκέντρωση πλούτου. Το 90% των νοικοκυριών των Boomers κατέχει μόλις 16 τρισεκατομμύρια δολάρια από το συνολικό ποσό. Η πλειονότητα των χρημάτων που θα μεταβιβαστούν (σχεδόν το 75%) αφορά νοικοκυριά που ανήκουν ήδη στο κορυφαίο 2%-10% της εισοδηματικής κλίμακας. Ως αποτέλεσμα, το μεγαλύτερο μέρος των κληρονομιών αναμένεται να αποταμιευθεί ή να επενδυθεί, με μόλις 8 τρισεκατομμύρια δολάρια να διοχετεύονται στην κατανάλωση.
Η τάση της «προσφοράς εν ζωή»
Αντί να περιμένουν την κληρονομιά, πολλοί Boomers επιλέγουν να βοηθήσουν τους απογόνους τους τώρα. Αυτό περιλαμβάνει τη συμμετοχή στην προκαταβολή για αγορά κατοικίας —περίπου το ένα τέταρτο των Millennials ιδιοκτητών έλαβε τέτοια βοήθεια— καθώς και την κάλυψη εξόδων για κοινά ταξίδια με τα εγγόνια, γνωστά ως «skip-generation trips».
